日前,中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“平安人壽”或“公司”)宣布,積極響應(yīng)國家對于個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求,公司個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)^1、2(以下簡稱“盛世優(yōu)享”)于1月16日重磅上市,旨在滿足廣大金融消費(fèi)者多層次、多元化的個(gè)人養(yǎng)老金儲備及養(yǎng)老保障需求,并助力稅收優(yōu)惠政策³惠及更多人民群眾。

平安人壽黨委書記、董事長兼臨時(shí)負(fù)責(zé)人楊錚表示,平安人壽踐行“保險(xiǎn)姓保”理念,深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”策略,持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給,為客戶帶來“省心、省時(shí)、又省錢”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn),寫好養(yǎng)老金融大文章。

當(dāng)下省錢、未來省心,專業(yè)讓養(yǎng)老更簡單

養(yǎng)老金的儲備需要科學(xué)合理的規(guī)劃。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一,在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢:一是專項(xiàng)儲備,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以合同形式約定養(yǎng)老方案,按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人;二是安全穩(wěn)健,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為傳統(tǒng)型或分紅型險(xiǎn)種,可助力財(cái)富長期穩(wěn)健增值;三是期限匹配,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為長期產(chǎn)品,保險(xiǎn)期限適配退休年齡,契合養(yǎng)老需求的長期性。

據(jù)介紹,作為平安人壽旗下個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,盛世優(yōu)享具備“當(dāng)下省錢、未來省心”的鮮明特點(diǎn),為廣大客戶提供更具價(jià)值的養(yǎng)老資金儲備選擇。

一是“當(dāng)下省錢”。客戶可在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳存后,選擇購買盛世優(yōu)享,切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金政策,客戶在交費(fèi)期間每年最高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅5400元³。此外,盛世優(yōu)享支持多達(dá)9種交費(fèi)期⁴的靈活選擇。無論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚、期望短期內(nèi)完成儲備的客戶,還是更傾向于細(xì)水長流、長期穩(wěn)定投入的人群,都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是,交期越長,累計(jì)節(jié)稅金額越多,真正做到讓客戶“長買長享”政策福利。

以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲備,在了解到個(gè)人養(yǎng)老金政策后,他選擇開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買盛世優(yōu)享,年交1.2萬元,交至60歲,60歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金,以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬元,適用稅率25%,年交保費(fèi)1.2萬元,每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠,交25年合計(jì)可節(jié)稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加,享受政策優(yōu)惠的金額還會增加,每年最高可節(jié)稅5400元⁵。

二是“未來省心”。一方面,通過保單利益的兌現(xiàn),盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險(xiǎn)金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)⁶,領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫入合同,客戶未來退休后,仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流,真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能,客戶可參與分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果,提升個(gè)人養(yǎng)老資金儲備增長潛力。

仍以上文所述的安先生為例,從60歲起至79歲,保證利益演示下,安先生每年可領(lǐng)取約21865元,20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約43.7萬元;盛世優(yōu)享還可享受保單分紅,保單含紅利演示下,安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元,20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約55.9萬元^5、7。

另一方面,符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶,可享受“臻享家醫(yī)”服務(wù)權(quán)益⁸,獲得專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù),為家庭健康增添保障,未來養(yǎng)老生活更加游刃有余。

踐行金融為民,深耕養(yǎng)老金融30載

作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè),平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始,精耕養(yǎng)老市場30年,陪伴養(yǎng)老險(xiǎn)客戶約1400萬。30年來,平安人壽踐行金融為民初心,基于市場趨勢和消費(fèi)者需求,持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來,更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈,充分拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延,將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合。與此同時(shí),公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配,投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平,致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健的投資收益。

在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面,平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度,推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品,以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付,支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險(xiǎn),以及稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn)、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)等產(chǎn)品,充分滿足消費(fèi)者多層次、多元化的保險(xiǎn)保障需求。截至2024年末,平安人壽承保的有效重大疾病保險(xiǎn)保單已達(dá)6000萬件、總保額超8.7萬億元,為大量客戶提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí),近年來平安人壽通過對財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造,客戶最高可投保年齡提高至80歲,進(jìn)一步擴(kuò)展財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體。

在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面,平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢,持續(xù)探索升級“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老⁹”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)¹⁰”服務(wù)模式¹¹。數(shù)據(jù)顯示,截至 2024年9月末,平安壽險(xiǎn)健康管理已覆蓋超1950萬客戶;平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國75個(gè)城市,累計(jì)超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格,客戶整體評價(jià)良好;平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng),均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段,擬于2025年起逐步開業(yè)。

值得一提的是,平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者,創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式,攜手產(chǎn)學(xué)研各方,持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如,平安居家養(yǎng)老打造“護(hù)聯(lián)體”,攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國內(nèi)多家大型服務(wù)提供商,共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》;推出“住聯(lián)體”,聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家,打造《居家環(huán)境適老化改造指南》;發(fā)布“樂聯(lián)體”,創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系,營造省心、省時(shí)、又省錢的享老文娛新生態(tài)。

在投資賦能方面,長期以來,平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命,通過多元化投資手段,將資金運(yùn)用到關(guān)系國計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2024年三季度末,公司總資產(chǎn)超過4.8萬億元¹²,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬億元,參與建設(shè)京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè),為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”“增氧”。同時(shí),公司堅(jiān)持長期價(jià)值投資理念,投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平,致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人帶來長期穩(wěn)健的投資回報(bào),讓養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶群體共享公司經(jīng)營發(fā)展成果。

個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘,政策紅利加速釋放

個(gè)人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營,實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度,也是中國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)之一。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶制,交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān),參加人自主選擇購買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,實(shí)行完全積累。此外,參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃,能享受一定的稅收優(yōu)惠,且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅,也是該制度為居民個(gè)人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點(diǎn)以來,個(gè)人養(yǎng)老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數(shù)據(jù)顯示,截至2024年11月底,已有超過7000萬人開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,繳存金額近5000億。

2024年12月12日,人力資源社會保障部、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會五大部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》(以下簡稱《通知》),將個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國?！锻ㄖ访鞔_,自2024年12月15日起,在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者,均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市(地區(qū))同步擴(kuò)大到全國。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘,政策紅利加速釋放,未來兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉韨€(gè)人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”,居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā),將進(jìn)一步夯實(shí)我國的養(yǎng)老保障體系。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測,到2035年,中國個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到12萬億元。

養(yǎng)老好政策,平安送到家。平安人壽響應(yīng)政策要求、立足市場變化,適時(shí)推出旗下個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”,通過專業(yè)的保險(xiǎn)保障和服務(wù),助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示,未來將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng),為廣大客戶送去“省心、省時(shí)、又省錢”的產(chǎn)品與服務(wù),守護(hù)萬家幸福平安。

【重要提示】

1、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)簡稱盛世優(yōu)享。

2、平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)為分紅保險(xiǎn),保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán),未來的保單紅利為非保證利益,其紅利分配是不確定的,在某些年度紅利可能為零。

3、稅收優(yōu)惠指個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策,交費(fèi)階段節(jié)稅金額因個(gè)人年收入、適用稅率、地域、專項(xiàng)附加扣除等因素存在差異,以實(shí)際為準(zhǔn)。最高節(jié)稅5400元/年,根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。

4、9種交費(fèi)期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交,受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異,您可按需選擇。

5、本案例節(jié)稅金額、領(lǐng)取金額均未考慮個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)扣除3%個(gè)人所得稅情況。最高節(jié)稅5400元/年,根據(jù)年收入102萬以上、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。該案例僅供您理解個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策使用,非真實(shí)案例,具體可節(jié)稅金額以稅務(wù)機(jī)關(guān)核算為準(zhǔn)。

6、若選擇一次性領(lǐng)取,到達(dá)約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金(簡稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存,可領(lǐng)取100%基本保額的養(yǎng)老金,合同終止。若選擇年領(lǐng),從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起,每年到達(dá)保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養(yǎng)老金,截至領(lǐng)取期間屆滿時(shí)或被保人身故時(shí)(以兩者較早者為準(zhǔn)),合同終止。一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年。

7、本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為0的情形,紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè),不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績,也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期,保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。

8、本文中所涉及的“臻享家醫(yī)”指“平安臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃”,為平安人壽指定產(chǎn)品達(dá)標(biāo)客戶提供,重疾專案管理(中國大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供,其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫(yī)服務(wù),由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供,北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約,不參與提供醫(yī)療服務(wù)。

9、本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供,其中付費(fèi)服務(wù)需客戶自行選購;截至2024年9月,居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋75城,其他城市將逐步拓展。各地區(qū)提供的服務(wù)事項(xiàng)存在或可能存在差異,合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)或有調(diào)整,具體請以平安管家服務(wù)號/小程序最新信息披露為準(zhǔn)。

10、本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)并非保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù),客戶簽署的保險(xiǎn)合同及相關(guān)服務(wù)由中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司向客戶履約;康養(yǎng)社區(qū)入住服務(wù)由平安臻頤年(上海)企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約。

11、購買平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)標(biāo)平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶,將獲得相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)內(nèi)容僅作展示和參考,不構(gòu)成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司保留對服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)提供對象、服務(wù)提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利。

12、公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來源為《中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報(bào)告摘要》。

13、本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用,在某些情況下,我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險(xiǎn)條款。